«Задания по дисциплине «Гражданское право»»

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) 

Вопросы по теме 

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования. Финансовый агент и клиент, как стороны договора, их права и обязанности. Предмет договора финансирования под уступку денежного требования. Уступка денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства. Правовая характеристика денежного требования, уступаемого в целях получения финансирования. Представление финансовым агентом клиенту дополнительных финансовых услуг, связанных с уступаемым денежным требованиям. Последующая уступка денежного требования финансовым агентом.

Ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения должником требования, являющегося предметом уступки.

Нормативный материал 

1      ГК РФ (Ч.2) от 26.01.1996 г. (гл.43) [Текст]// СЗ РФ. 1996. №5. Ст. 410; №34. Ст.4025; 1997. №43. Ст.4903; 1999. №51. Ст.6288; 2002. №48. Ст.4737; 2003. №2. Ст.160,167.

2      ФЗ от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части 2-й ГК РФ» [Текст]// СЗ РФ 1996. №5. Ст.411; 2002. №49. Ст.4553.

3      Конвенция о международном страховании от 28.05.1988 г. М., 1998.

4      Письмо Госбанка СССР от 12.12.1989 г. №252 «О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги». [Текст]// РГ 1990. №7.

5      ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 03.02.1996 г.

№17-ФЗ) [Текст]// СЗ РФ 1996. №6. Ст.492; 1998. №31. Ст.3829; 1999. №28. Ст.3459, 3469, 3470; 2001, № 26. Ст.2586; №33 (ч.1). Ст.3424; 2002. №12. Ст.1093.

6      ФЗ от 08.08.2001 г. №128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» [Текст]// СЗ РФ 2001. №33 (ч.1). Ст.3430; 2002. №11. Ст.1020; №12. Ст.1093; №50. Ст4925; 2003. №2. Ст.167,169; №11. Ст.956.

7      ГК РФ (ч.1) от 30.11.1994 г. [Текст]// СЗ РФ 1994. №32. Ст.3301; 1996. №9. Ст.773; №34. Ст.4026; 1999. №28. Ст.3471; 2001. №17. Ст.1644; №21. Ст.2063; 2002. №12. Ст.1093; №48. Ст.4737,4746; 2003. №2.Ст.167.

8      ФЗ от 30.11. 1994 г. №52-ФЗ «О введении в действие части 1-й ГК РФ» [Текст]// СЗ РФ. 1994. №32. Ст.3302; 2001. №17.Ст.1644; №49.Ст.4553.

9      Конвенция УНИДРУА по международному факторингу 1988 г. [Текст] М., 1998.

Материалы судебной практики 

1      Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» [Текст]// Вестник ВАС, 1998, №11; 2001. №3.

2      Письмо ВАС РФ от 10.08.1994 г. №С 1-7/ ОП 555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» [Текст]// Вестник ВАС 1994. №10.

174

Учебная литература 

Обязательная литература 

1      Гражданское право. [Текст]: учебник. Ч.2. / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2002 .

2      Гражданское право в 2-х томах. [Текст]: учебник. Том 2. Полутом 2. / под ред. Е.А. Суханова. М., 2003 .

3      Комментарий к ГК РФ [Текст] Ч.2 / под ред. О.Н. Садикова. М., 2003.

4      Гражданское право России. [Текст]: курс лекций. Обязательственное право. / под ред. О.Н. Садикова. М.: Юристъ., 2004.

5      Правовое регулирование банковской деятельности [Текст]/ отв. ред. Е.А. Суханов. М., 1997.

6      Суханов, Е.А. Договор финансирования под уступку требования (договора факторинга) [Текст]/ Е.А. Суханов. М.,1997. С.79.

Дополнительная литература 

1      Флейшиц, Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. [Текст]/ Е.А. Флейшиц. М., 1958.

2      Брагинский, М.И. Договорное право. [Текст] Книга 3. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М., 2002.

3      Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика. [Текст]/ Л.Г. Ефимова. М., 2001.

4      Шмиттгофф, К. Экспорт: право и практика международной торговли. [Текст]/ К. Шмиттгофф. М., 1993. С.231-237.

5      Комментарий к части 2-й ГК РФ для предпринимателей. [Текст]/ рук. авт. колл. М.И. Брагинский. М., 1996. С.167.

6      Агарков, М.М. Основы банковского права. [Текст]/ М.М. Агарков.

М., 1994.

7      Вильнянский, С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. [Текст]/ С.И. Вильнянский. Харьков. 1955.

8      Иоффе, О.С. Советское гражданское право. Отдельные виды обязательств. [Текст]/ О.С. Иоффе. Л., 1961.

9      Советское гражданское право в 2-х частях. [Текст] Ч.2. /под ред. В.Т. Смирнова, Ю.К. Толстого, А.К. Юрченко. Л., 1982.

10  Ломидзе, О.Г. Уступка права (цессия) [Текст]/ О.Г. Ломидзе // Российская юстиция. 1998. №5. С.16-18.

11  Эрделевский, А. Договор факторинга [Текст]/ А. Эрделевский // Российская юстиция. 1999 . №1. С.17-18.

Задача 1 

В   соответствии с заключенным договором финансирования под уступку денежного требования, открытое акционерное общество «ПРСТ-5» (клиент)

175

уступило право денежного требования с должника – закрытого акционерного общества «КРаМ» финансовому агенту – кредитной организации. По условиям договора, уведомить должника должен был клиент. Свою обязанность он выполнил. Но когда наступил срок исполнения денежного требования должником, он потребовал от агента доказательств перевода прав требования, которые агент ему предоставить отказался, мотивировав это тем, что должник был уведомлен – и этого достаточно.

Может ли должник требовать доказательств перевода прав требований?

К    кому могут быть эти требования обращены? Дает ли их непредставление право должнику не исполнять денежное обязательство?

Задача 2 

Индивидуальный предприниматель – Красниковский заключил договор финансирования под уступку денежного требования с банком. При этом Сидоров гарантировал исполнение должником его обязательств по договору, заранее точно не зная, сможет ли должник уплатить эту денежную сумму. Кроме того, за неисполнение обязательств должником клиент нес материальную ответственность в размере этого уступленного денежного требования и неустойки.

Правомерно ли заключение договора на таких условиях? Может ли Сидоров оспорить это положение договора в случае неисполнения должником денежного требования?

Задача 3 

Общество с ограниченной ответственностью «ПАРтА» заключило договор финансирования под уступку денежного требования с организацией (финансовым агентом), имеющей соответствующую лицензию на занятие такой деятельностью. По договору данная организация осуществляет финансирование

ООО     «ПАРтА» путем передачи денежных средств, а клиент уступает ей денежное требование с должника (акционерного общества «ПНР»). Договор был заключен сроком на 5 месяцев. Однако к моменту исполнения должником уступленного требования, срок лицензии организации истек, в связи с чем, должник отказался исполнить свое денежное обязательство по договору.

Как разрешить возникшую ситуацию? Имеет ли право финансовый агент требовать исполнения денежного требования от должника, и должен ли последний исполнить его?

Задача 4 

Открытое акционерное общество «ВиВАт» заключило договор финансирования с кредитной организацией, согласно которому финансовый агент финансирует клиента, а последний уступает ему денежное требование с

176

должника по заключенному ранее договору продажи предприятия. При этом уступка требования не была зарегистрирована.

Является ли это условием для расторжения договора? Может ли должник не исполнять денежное требование ? Как осуществляется государственная регистрация, и на какую из сторон ложится обязанность ее осуществления?

Задача 5 

По договору факторинга должник (индивидуальный предприниматель Петров) должен был исполнить денежное требование, уступленное его кредитором финансовому агенту (кредитной организации). Но к моменту прекращения данного договора должник уплатил финансовому агенту лишь 1/3 суммы, в то время как финансовый агент в полной мере осуществил финансирование клиента.

Может ли финансовый агент в порядке регрессного требования предъявить иск к его клиенту?

Занятие 3. Договор банковского вклада. Договор банковского счета Вопросы по теме 

Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов. Проценты на вклад (размер, порядок начисления и выплаты). Вклады в пользу третьих лиц. Сберегательная книжка. Сберегательный сертификат.

Понятие договора банковского счета. Заключение договора банковского счета. Совершение операций по счету. Основание и очередность списания средств. Ответственность банка. Ограничение распоряжения счетом. Расторжение договора банковского счета.

Нормативный материал 

1      ГК РФ (ч.2) от 26.01.1996 1. (гл. 44,45) [Текст]// СЗ РФ. 1996. №5. Ст.410; №34. Ст.4025; 1997. №43. Ст.4903; 1999. №51. Ст.6288; 2002. №48. Ст.4737; 2003. №2. Ст.160,167.

2      ФЗ от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» [Текст]//СЗ РФ. 1996. №5. Ст.411; 2001. №49.Ст.4553.

3      ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 03.02.1996.

№17-ФЗ) [Текст]// СЗ РФ. 1996. №6. Ст.492; 1998. №31. Ст.3829; 1999. №28. Ст.3459, 3469,3470; 2001. №26. Ст.2586; №33 (ч.1). Ст. 3424; 2002. №12. Ст.1093.

4      ФЗ от 22.04.1996 г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» [Текст]// СЗ РФ. 1996. №17. Ст.1918; 1998. №48. Ст.5857; 1999. №28. Ст. 3472; 2001. №33 (ч.1). Ст. 3424; 2002. №52 (ч.2). Ст.5141

177

5      Инструкция Сбербанка РФ от 30.06.1992 г. №1-р (с последними изменениями) «О порядке совершения учреждениями Сбербанка РФ операций по вкладам населения» [Текст]// ВБР. 1993. №35.

6      Закон РФ «О защите прав потребителей» (в ред. ФЗ от т09.01.1996 г.

№2-ФЗ) [Текст]// СЗ РФ. 1996. №3. Ст.140;1999. №51. Ст.6287; 2002. №1 (ч.1). Ст.2.

7      Инструкция ЦБР от 23.07.1998 г. №75-Н (с последними изменениями) «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» [Текст]// ВБР. 1998. №55.

8      Закон РФ от 09.10.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» [Текст]// Ведомости РФ. 1992. №45. Ст. 2542; СЗ РФ. 1999. №1. Ст.1; №28. Ст.3461; 2001. №23. Ст.2290; №33 (ч.1). Ст.3432; 2002. №1 (ч.1). Ст.2; 2003. №1. Ст.2,7; №9. Ст.804; №28.Ст.2885.

9      Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986 г. №28 (с последними изменениями и дополнениями) « О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» от 30.10.1986. [Текст]// Закон. 1997. №1.

10  Письмо Госбанка СССР от 09.06.1991 №359 «О порядке открытия счетов предпринимателей» [Текст]// Закон. 1997. №1.

11  Временное положение о правилах обмена электронными документами от 12.03.1998 г. №20-П [Текст]//Вестник Банка России. 1998.

№20; 2000. №22.

12  ФЗ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» [Текст]// СЗ РФ 2002. №28. Ст.2790; 2003. №2.Ст.157.

13  ФЗ от 26.03.1998 «О федеральном бюджете на 1998 г.» [Текст]// СЗ РФ 1998. №13. Ст. 1464.

14  ФЗ от 30.12.2001 г. «О федеральном бюджете на 2002 г.» [Текст]// СЗ РФ 2001. №53. Ст.5030.

15    Положение ЦБР от 12.04.2001 г. №2-П «О безналичных расчетах в РФ» [Текст]// Вестник Банка России. 2001 №27-28.

16  Закон РФ от 27.12.1991 г. «Об основах налоговой системы в РФ»

[Текст]// Ведомости РФ. 1992. №11.Ст.527; №34.Ст.1976; 1993. №4. Ст.118; СЗ РФ. 1999. №1. Ст.1; №7. Ст.879; 2002. №32. Ст.3441; 2003. №1. Ст.6; РГ. 2003. 10.06. №105; СЗ РФ. 2003. №28. Ст.2886.

17  ФЗ от 20.12.1996 г. «О внесении дополнений в часть первую ГК РФ»

[Текст]// СЗ РФ. 1996. №9. Ст.773.

18  ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [Текст]// СЗ РФ. 2002. №43. Ст.4190.

Материалы судебной практики 

1        Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П. «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29. ФЗ

178

от 03.02.1996  г.  «О банках и банковской деятельности»  [Текст]//  СЗ РФ.

1999.№10. Ст.1254.

2        Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 г. №21-П. «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 ГК РФ и части 6 статьи 15 Закона РФ «Об основах налоговой системы в РФ» В связи с запросом Президиума ВС РФ» [Текст]//СЗ РФ. 1998. №52. Ст.5930.

3        Постановление Пленумов ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами [Текст] // Вестник ВАС РФ, 1998. №11.

4        Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.1994 г. №7. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» [Текст]// Сборник постановлений Пленумов ВС и ВАС РФ. 2-е издание. М., 2001

5        Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и рассмотрением договоров банковского счета» [Текст]// Вестник ВАС РФ.1999. №7.

6        Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 256.12.1998 г.

№31. «О применении арбитражными судами ареста денежных средств, кредитного иска» [Текст]// Вестник ВАС РФ. 1998.№4.

7        Постановление Конституционного суда РФ от 17.12.1996 г. №20-П «По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3, части 1, статьи 11 Закона РФ от 24.06.1993 г. «О федеральных органах налоговой полиции» // Сборник постановлений Конституционного Суда РФ. М., 2002. С.134.

8        Определение Конституционного суда  РФ от 06.11.1997 г. №111-О

«Об отказе в принятиях рассмотрению запроса Арбитражного Суда Архангельской области о проверке конституционности положений статьи 13 Закона РФ от 27.12.1991 г. «Об основах налоговой системы в РФ» [Текст]// Сборник постановлений Конституционного Суда РФ. М., 2002. С. 239.

Учебная литература 

Обязательная литература 

1 Гражданское право. [Текст]: учебник. Часть 2. / под ред. А.П.Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2002 .

2      Гражданское право в 2-х томах. [Текст]: учебник. Том 2. Полутом 2. / под ред. Е.А. Суханова. М., 2003.

3      Комментарий к ГК РФ [Текст] Ч.2 / под ред. О.Н. Садикова. М., 2003.

4      Гражданское право России. [Текст]: курс лекций.Обязательственное право. / под ред. О.Н. Садикова. М.: Юристъ, 2004.

5      Суханов, Е.А. Объекты гражданских прав и правоотношений [Текст]/ Е.А. Суханов // ГК РФ часть 2. / под ред. О.М. Козырь, А.М. Маковского, С.А. Хохлова. С.452.

6      Брагинский, М.И. Договорное право. [Текст] Книга 3: договоры о выполнении работ и оказании услуг. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М., 2002.

179

7      Сарбаш, С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. [Текст] / С.В. Сарбаш. М., 1999.

Дополнительная литература 

1      Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика. [Текст] / Л.Г. Ефимова. М., 2001.

2      Павлодский, Е.А. Договоры граждан и организаций с банками. [Текст] / Е.А. Павлодский. М., 2000.

3      Правовое регулирование банковской деятельности [Текст]/ отв.ред. Е.А. Суханов. М., 1997.

4      Гражданское право России. [Текст]: курс лекций. Часть 1. М., 2001. С.314./ под ред. О.Н. Садикова. М.. 2004.

5      Брагинский, М.И. К вопросу о соотношении вещных и обязательственных правоотношений. [Текст]/ М.И. Брагинский //ГК РФ. Сборник памяти А. Хохлова. М., 1998. С.27.

6      Масевич,  М.Г.  Комментарий к Семейному Кодексу РФ. [Текст]/

М.Г. Масевич. М., 1996. С.5.

7      Шершеневич, Г.Ф. Учебник торгового права. По изданию 1914 г.

Г.Ф. Шершеневич. М., 1994. С.248.

8      Агарков, М.М. Основы банковского права. [Текст]/ М.М. Агарков.

М., 1994.

9      Вильнянский, С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. [Текст]/ С.И. Вильнянский. Харьков, 1955.

10  Иоффе, О.С. Советское гражданское право. [Текст]/ О.С. Иоффе.

Л.,1961. С.367., 396-398.

11  Шкундин, З.И. О юридической природе расчетного счета [Текст]/ З.И. Шкундин // Советское государство и право. 1950. №5. С.33-45.

12  Рассказова, Н. Договоры банковского счета [Текст]/ Н. Рассказова // Кодекс-info: еженедельный обзор нового законодательства СПБ; 1996. №27.

С.25-26.

13  Договоры: образцы документов, комментарии, практика разрешения споров [Текст]/ под ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2002.

14  Ефимова, Л.Г. Банковское право. [Текст]/ Л.Г. Ефимова. М., 1994.

15  Комментарий Постановления Пленума ВС РФ [Текст]// под ред. В.М. Жуйкова. М., 1999.

Задача 1 

Гражданин Никаноров обратился с иском к банку «Берег удачи», областному Территориальному управлению ЦБ РФ, самому ЦБ РФ и Российской Федерации о взыскании суммы в размере 10 тыс. рублей с процентами, начисленными по ставке 48% годовых за период , прошедший со дня ее внесения в банк и до дня фактического исполнения решения. Свои требования он обосновал тем, что 22 января 2001 г. он заключил с банком «Берег удачи» договор банковского вклада сроком на три месяца с условием

180

уплаты 48% годовых и внес в банк сумму вклада в указанном размере. Однако через месяц ему стало известно, что еще в октябре 2000 г. у данного банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По мнению истца, это обстоятельство является, во-первых, основанием для досрочного истребования вклада, а во-вторых, основанием для привлечения к солидарной ответственности ЦБ РФ и его Территориального управления, которые не позаботились ни о том, чтобы вовремя сообщить в прессе об отзыве лицензии у банка, ни о его скорейшей ликвидации. На случай же нехватки средств истец просил привлечь к ответственности Российскую Федерацию в целом, которая, как публичное образование, должна нести субсидиарную ответственность по долгам своих учреждений — ЦБ РФ и его Территориальных подразделений.

Решите задачу.

Задача 2 

Гражданин Санин внес в банк вклад суммой 10 тыс. рублей сроком на три месяца под 36 % годовых , но востребовал его только через восемь месяцев. При возврате вклада между банком и вкладчиком возникли разногласия о сумме подлежащих выплате процентов за пять месяцев нахождения вклада в банке сверх предусмотренного договором срока.

Вкладчик, ссылаясь на п. 4 ст. 837 ГК РФ, указывал, что заключенный ими трехмесячный договор по истечении трех месяцев считается продленным на условиях договора банковского вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. Поскольку «иного» в данном случае предусмотрено не было, то проценты за сверхдоговорный срок вклада должны быть начислены по ставке процентов, применяемой по вкладам до востребования, которая на момент заявления требования составляла 32 % годовых.

Банк же, соглашаясь с тем, что договор считается продленным, сделал акцент на том, что в нем не указано , на каких условиях он продлен, в том числе ничего не сказано о применимой ставке процентов. При отсутствии же в договоре банковского вклада условия о размере процентов применяется п. 1 ст. 838 ГК РФ, который предусматривает, что при отсутствии в договоре условия о размере процентов банк обязан выплачивать проценты в размере ставки рефинансирования, которая на момент заявления требования о возврате вклада составляла 28 % годовых.

Кроме того, возник спор о размере той суммы, на которую следует начислять проценты за сверхдоговорное время вклада. Вкладчик настаивал на начислении процентов не только на внесенную им сумму вклада, но и набежавшие на нее за три месяца проценты по договору; банк же, ссылаясь на законодательный запрет начисления сложных процентов, соглашался платить проценты только на сумму внесенного вклада.

Решите задачу.

181

Задача 3 

Завьялова заключила договор банковского счета, положив на счет сумму в размере 5 800 рублей. Через 4 месяца Завьялова была вынуждена переехать в другой регион вследствие болезни ее матери. Спустя пол года Завьялова вернулась в родной город и обратилась в банк с требованием снять деньги со счета. Однако ей пояснили, что договор банковского счета был с ней расторгнут по причине отсутствия операций по этому счету в течении года и счет был закрыт.

В   каких случаях может быть расторгнут договор банковского счета? Кто имеет право на расторжение договора банковского счета?

3.  Может ли клиент получить остаток денежных средств на счете,

который был закрыт вследствие расторжения судом договора банковского счета?

Задача 4 

Захаров открыл на сумму 750 000 рублей в банке « Прибыль – М». Через некоторое время в адрес Захарова стали раздаваться звонки с угрозами разглашения информации о счетах и сообщения в налоговые органы о его доходах. При этом злоумышленниками назывались точные данные о размере счета, его депозитах, всех операций по счету и другая информация о банковском счете Захарова. Захаров обратился в банк «Прибыль – М» с требованием разъяснить ситуацию о разглашении банковской тайны.

1. Что понимается под банковской тайной?

2. Как должен поступить Захаров в данном случае?

3.    Вправе ли Захаров требовать от банка возмещения ему убытков, причиненных разглашением банковской тайны?

Задача 5 

Кротов заключил договор банковского вклада с банком «Инпорация», согласно которому банк обязан выплатить Кротову процент по вкладу в размере 5% в год. Однако через 11 дней Кротов узнал из газет, что банк «Инпорация» был лишен лицензии, выданной в уставном порядке, на право привлечения денежных средств во вклады.

Каковы должны быть действия Кротова в этом случае?

2.    Охарактеризуйте круг субъектов, имеющих право на привлечение денежных средств во вклады.

Задача 6 

Махова обратилась в суд к Южно-Сахалинскому отделению № 8567 Сберегательного банка Российской Федерации о признании недействительным п. 2.1 договора о депозитном вкладе от 10 июня 1996 г., о взыскании

182