«Задания по дисциплине «Гражданское право»»

Финансирование под уступку денежного

требования

План практического занятия

1.    Понятие, характеристика договора финансирования под уступ­
ку денежного требования (договора факторинга). 

2.    Элементы договора факторинга. 

3.    Правомочия сторон договора факторинга. 

4.    Содержание договора факторинга и имущественная ответствен­
ность но данному договору. 

Контрольные вопросы

1.         Как определяется договор факторинга? 

2.    Чем характеризуется договор факторинга? 

3.    Как называются стороны в договоре факторинга? 

4.  Кто может быть субъектами договора факторинга? 

5.    Что является предметом договора факторинга и какими свойст­
вами он должен обладать? 

6.    В какой форме заключается договор факторинга? 

7.    Как определяется срок в договоре факторинга? 

8.    Что понимается под ценой договора факторинга? 

9.    Каковы обязанности и права финансового агента по договору
факторинга? 

10.     Каковы обязанности и права клиента по договору факторинга? 

11.     В каких случаях будущее требование может быть предметом
договора факторинга? 

12.     Является ли действительной уступка денежного требования
финансовому агенту по договору факторинга, если между клиентом и
его должником существует соглашение о ее запрете? 

13.     С какого момента уступка будущего денежного требования
считается перешедшей к финансовому агенту? 

14.     По каким правилам клиент несет ответственность перед фи­
нансовым агентом по договору факторинга? 

15.     По каким правилам решается вопрос о последующей уступке
денежного требования? 

16.     По каким правилам осуществляется исполнение денежного
требования должником? 

17.     Что понимают под «факторинговой комиссией»? 

18.     От каких факторов зависит и как исчисляется размер возна­
граждения финансового агента? 

19.     В каких случаях должник вправе исполнить обязательство пе­
ред первоначальным кредитором — клиентом? 

20.   По каким правилам осуществляются платежи по встречным
требованиям должника? 

21.   Несет ли клиент ответственность перед финансовым агентом
за то, что полученные им суммы по договору факторинга оказались
меньше цены, за которую агент приобрел требование? 

22.   В каких случаях осуществляется возврат должнику денежных
сумм, полученных финансовым агентом? 

176                                                                  Тема 11-

Задача 1

По договору факторинга коммерческий банк «Пересвет» обязался передать предпринимателю Виктории Визировой кредит в сумме 200 тыс. рублей в счет денежного требования последней к предприни­мателю Ольге Одинцовой, вытекающего из выполнения работ но воз­ведению кирпичного дома на земельном участке Одинцовой, а Визи-рова обязалась уступить это требование банку «Пересвет».

В договоре факторинга уступка денежного требования была обу­словлена окончанием постройки дома. В момент уступки денежного требования Визировой не были известны какие-либо обстоятельства, вследствие которых Одинцова была бы вправе его не исполнить.

Банк направил в адрес Одинцовой письменное уведомление об уступке денежного требования ему. Ольга Одинцова в письменной форме попросила банк предоставить ей доказательства того, что ус­тупка денежного требования этому банку действительно имела место. Банк не ответил.

После приемки построенного дома Одинцова передала Визировой чек на денежную сумму за строительство дома, но последняя отказа­лась его принять, сказав, что деньги Одинцова должна передать банку.

В какой момент вступает в силу уступка денежного требования Виктории Визировой банку «Пересвет»?

В каком случае денежное требование Визировой будет признано действительным ?

Кому Ольга Одинцова обязана произвести платеж по денежному требованию во исполнение своего обязательства перед Визировой при непредставлении банком доказательства того, что уступка денежно­го требования этому банку имела место?

Правомерен ли отказ Визировой принять от Одинцовой чек в каче­стве оплаты работы по строительству дома?

Задача 2

По договору факторинга коммерческий банк «Огни Москвы» обязался погасить задолженность по кредитному договору банку предпринимателем Дмитрием Домбровским в счет денежного требо­вания последнего к предпринимателю Катерине Костиной, вытекаю­щего из предоставления Дмитрием Домбровским услуг по ремонту офиса Катерины Костиной, а Дмитрий Домбровский уступил банку это денежное требование в день, когда срок платежа уже наступил.

Банк направил Костиной письменное уведомление об уступке ему денежного требования Домбровским и потребовал немедленно пога­сить долг. Чтобы оплатить денежное требование, Костиной пришлось

Кредитные и расчетные обязательства

177

занять деньги у знакомого предпринимателя иод высокие проценты. Сумма, полученная банком от Костиной, оказалась меньше суммы долга Домбровского этому банку, обеспеченного уступкой денежного требования.

После того как Костина расплатилась с банком, она потребовала от Домбровского возмещения убытков, вызванных нарушением по­следним договора, заключенного между ними при подписании дого­вора по ремонту офиса, о запрете уступки денежного требования, т.е. уплатить проценты, под которые она заняла деньги у знакомого пред­принимателя.

Является ли уступка банку «Огни Москвы»- денежного требования действительной, если между Дмитрием Домбровским и Катериной Костиной существует соглашение о ее запрете?

Какие действия должен совершить банк после получения от Кос­тиной денежных средств, оказавшихся меньше суммы долга Домбров­ского этому банку?

Обязан ли Домбровский выполнить требование Костиной об упла­те процентов за пользование последней деньгами ее знакомого пред­принимателя?

Задача 3

По договору факторинга коммерческий банк «Автобанк» предо­ставил оптовому предпринимателю Вадиму Волошину кредит в сум­ме 250 тыс. рублей в счет денежного требования последнего к пред­принимателю Зинаиде Зотовой, вытекающего из предоставления им ей партии мужских и женских кожаных пальто для розничной прода­жи, переданного банку.

Право денежного требования банка к Зотовой возникло через ме­сяц в момент передачи ей Волошиным партии пальто.

После получения товара Зотова оплатила банку денежное требова­ние. При этом оказалось, что уплаченная сумма превысила сумму дол­га Волошина банку, обеспеченного уступкой денежного требования.

В процессе продажи кожаных пальто выяснилось, что они имеют небольшие дефекты. В связи с этим цену на них пришлось снизить. Зотова потерпела убытки и потребовала от Волошина возместить их. Вадим Волошин, со своей стороны, потребовал от банка «Автобанк» возврата суммы, превышающей сумму долга, обеспеченную уступкой денежного требования.

Обязан ли «Автобанк» удовлетворить требование предпринима­теля Вадима Волошина о возврате ему суммы, превышающей сумму долга, обеспеченную уступкой денежного требования?

178

Тема 11

Обязан ли Волошин удовлетворить требование предпринимателя Зотовой о возмещении убытков, возникших из-за низкого качества ко­жаных пальто, поставленных им?

При каком условии Зотова обязана была произвести платежи бан­ку, а не Волошину?

Что должен предпринять Вадим Волошин в случае отказа банка «Автобанк» возвратить ему сумму, превышающую сумму долга, обес­печенную уступкой денежного требования?

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ И ЛИТЕРАТУРА

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятель­ности» // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492; 2005. № 1 (ч. 1). Ст. 18.

Федеральный закон от 31 июля 1998 г. «О внесении изменений и допол­нений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О банках и банковской деятельно­сти» // РГ. 1998. 7 авг.

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Россий­ской Федерации (Банке России)» // СЗ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5038.

Бурова М.Е. Факторинг — возможности и перспективы // Деньги и кре­дит. 1991. № 1.

Гражданское право. Т. 2: Учебник / Отв. ред. Е.А.Суханов. М., 2002.

Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарии законодательства и ар­битражная практика. М., 2000.

Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федера­ции для предпринимателей. М., 1996. С. 167.

Занятие 3. Банковский вклад

План практического занятия

1.     Понятие, характеристика, виды договора банковского вклада. 

2.     Элементы договора банковского вклада. 

3.     Правомочия сторон договора банковского вклада. 

4.     Содержание договора банковского вклада и ответственности
его сторон. 

Контрольные вопросы

1.           Как определяется договор банковского вклада? 

2.     Чем характеризуется договор банковского вклада и каковы его
виды? 

Кредитные и расчетные обязательства

179

3.     Как называются стороны договора банковского вклада? 

4.     Какие субъекты могут выступать в качестве сторон договора
банковского вклада? 

5.     Что является предметом договора банковского вклада? 

6.     В какой форме заключается договор банковского вклада? 

7.     Как определяются срок и порядок выплаты процентов по дого­
вору банковского вклада? 

8.     На каких условиях заключается договор банковского вклада? 

9.     Чем обеспечивается возврат вкладов, сданных вкладчиками по
договору банковского вклада? 

10.  Кто и где оформляет возможность получения банковского
вклада другим лицом в случае смерти его вкладчика?

11.    Что понимают под сберегательной книжкой, депозитом и сбе­
регательным сертификатом? 

12.    Каковы реквизиты сберегательной книжки, правила ведения и
правила восстановления в случае ее утраты вкладчиком? 

13.    Как характеризуется депозитный договор? 

14.    Как определяется размер выплачиваемых со вклада процентов
при отсутствии в договоре банковского вклада условия об их размере? 

15.    Каков порядок начисления процентов на вклад и их выплаты? 

16.    Каков порядок внесения третьими лицами денежных средств
на счет вкладчика? 

17.    Каков порядок внесения вклада в банк на имя определенного
третьего лица?  С какого момента такое лицо приобретает права
вкладчика? 

.18. Как определяется сберегательный (депозитный) сертификат и каковы его виды?

19.    Каковы правомочия банка во взаимоотношениях с вкладчиком? 

20.    Каковы правомочия вкладчика но договору банковского вклада? 

21.  Каков порядок прекращения договора банковского вклада гра­
жданином? 

22.  Каков порядок прекращения договора банковского вклада
юридическим лицом?

Задача 1

По договору банковского вклада коммерческий банк «Пилиг­рим», принявший поступившую от Полины Печерской на имя ее до­чери Антонины Печерской сумму на денежный вклад сроком на один год, обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее па условиях и в порядке, предусмотренных в договоре.

180

Тема 11

Через три месяца после заключения договора банковского вклада банк уменьшил процентную ставку на вклад Полины Печерской. А через несколько дней из результатов аудиторской проверки стало известно, что условия обеспечения возврата вклада ухудшились: сни­зился размер чистых активов и нет прибыли от полугодовой деятель­ности. К этому времени Антонина Печерская не воспользовалась пра­вами вкладчика.

Полина Печерская потребовала от банка досрочного расторжения договора банковского вклада, возвращения вклада и выплаты ей про­центов в размере, установленном в договоре.

Какое условие является существенным для договора банковского вклада?

Какие права приобретает Антонина Печерская с момента предъ­явления ею банку первого требования?

До какого момента Полина Печерская может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных ею на счет по вкладу де­нежных средств?

Вправе ли банк уменьшить процентную ставку на вклад Полины Печерской?

Обязан ли банк полностью удовлетворить все требования Полины Печерской?

Задача 2

Предприниматель Светлана Соколова пришла в Сбербанк РФ для заключения договора банковского вклада, но купила 40 предъя­вительских сертификатов, по которым по истечении установленного срока выплачиваются более высокие проценты на сумму вклада, чем на депозитных вкладах.

При закупке кондитерских изделий у кондитерской фабрики «Сластена» для розничной продажи у Соколовой не хватило налич­ных денег, и она предложила фабрике вместо денег 15 предъявитель­ских сертификатов по номинальной стоимости, срок погашения кото­рых с выплатой процентов наступал через 15 дней. Фабрика согласи­лась, поскольку сделка для нее была выгодной.

Хлебозавод № 12, где Соколова намеревалась закупить бублики, калачи и сырники, отказался принять сертификаты вместо денег. Со­коловой пришлось сдать 25 предъявительских сертификатов в Сбер­банк досрочно.

Имела ли право кондитерская фабрика принять к оплате своей продукции предъявительские сертификаты вместо денег?

Кредитные и расчетные обязательства                                  181

Вправе ли Светлана Соколова предъявить в Сбербанк РФ предъя­вительские сертификаты досрочно?

В каком размере Сбербанк выплатит Соколовой проценты при досрочном предъявлении сертификатов?

Задача 3

По договору банковского вклада коммерческий банк «Желдор-банк», принявший поступившую от Елизаветы Елизаровой денежную сумму на депозитный вклад сроком на три месяца, обязался возвра­тить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в по­рядке, предусмотренных в договоре.

В договоре банковского вклада предусматривалось условие: если Елизарова не потребует возврата срочного вклада по истечении срока, предусмотренного договором, то договор будет считаться продлен­ным на условиях, установленных для такого вклада в этот период вре­мени. Через три месяца после заключения договора банк снизил раз­мер процентов для депозитных вкладов.

За месяц до истечения второго срока депозитного вклада Елиза­рова потребовала от «Желдорбапка» возвратить ей сумму вклада и выплатить на нее проценты согласно договору. «Желдорбанк» воз­вратил Елизаровой всю сумму вклада и начислил на нее проценты.

Обязан ли был «Желдорбанк» сообщить Елизаровой о снижении процентной ставки на ее депозитный вклад?

Каким должен быть размер процентов на депозитный вклад Елизаровой за первые три месяца хранения? А за следующие три месяца?

Каким должен быть размер процентов за два месяца хранения вклада сверх первых трех месяцев в момент закрытия депозитного вклада Елизаровой?

Из какого расчета банк будет обязан начислить проценты на сум­му вклада Елизаровой?

Задача 4

По договору банковского вклада коммерческий банк «Бизнес», принявший от Алексея Аркебузова денежную сумму, обязался через три месяца возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Одновременно с заключением договора банк продал Аркебузову десять акций банка. Через два месяца после этого Центральный банк РФ аннулировал лицензию банка «Бизнес» на привлечение вкладов физических лиц, а выпуск им акций был признан незаконным.

182

Тема 11'

Узнав об этом, Аркебузов потребовал от банка немедленного воз­врата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов за два месяца пользования им. Одновременно он предъявил банку его акции и по­требовал возврата денег, уплаченных за них, а также уплаты на них процентов в соответствии с учетной ставкой на день возврата акций. Банк отказался. Тогда Аркебузов потребовал удовлетворения своих требований в судебном порядке.

Правомерен ли отказ банка «Бизнес» Алексею Аркебузову в немед­ленном возврате суммы вклада и уплаты на нее процентов за два ме­сяца пользования деньгами?

■ Правомерно ли требование Аркебузова к банку о возврате денег, уплаченных за акции банка, выпуск которых признан незаконным, и уплаты на них процентов в соответствии с учетной ставкой банков­ского процента на день возврата акций?

Какое решение должен вынести суд?

Задача 5

Предприниматель Тимофей Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный на товарном складе сахар. Поэтому он предложил продавцу сахара Семену Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъя­вителя. Продавец согласился, поскольку сделка была для него выгод­ной. Однако срок выплаты по сертификатам наступал лишь через ме­сяц, а Савельев хотел получить деньги на следующий день после со­вершения сделки.

Правомерна ли передача права требования по предъявительским сберегательным сертификатам от Телегина к Савельеву?

Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

Какой процент выплачивается банком при досрочном предъявле­нии сертификата?

Как вы думаете, какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задание 1

Составьте проект договора о вкладе Вячеслава Кротова в размере 10 тыс. рублей в Сбербанк РФ на срок три месяца с выплатой процен­тов из расчета 13% годовых. Вклад положен 1 июня 2002 г. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Кротова проценты за пользование Сбербанком РФ его деньгами начисляются в размере 2% годовых. Частичное снятие вклада и его довложение в течение срока договора не допускается.

Кредитные и расчетные обязательства                                  183

Задание 2

Составьте текст доверенности от имени Вячеслава Кротова на имя его жены — Ольги Кротовой о возможности распоряжаться его вкладом в течение одного года.

Задание 3

Составьте текст завещания Вячеслава Кротова на вклад в Сбер­банке РФ жене Ольге Кротовой и сыну Александру Кротову. При вы­даче вклада жене и сыну Кротова в случае смерти последнего сумма вклада должна быть поделена поровну.

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ И ЛИТЕРАТУРА

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятель­ности» // СЗ. 1996. Х° 6. Ст. 492.

Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных ор­ганизаций. Утв. письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 с изм. и доп. // Бизнес. Банки. Биржа. 1992. № 9; Экономика и жизнь. 1993. № 1, 27.

Указание ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении пре­дельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» // Вестник Банка России. 2001. № 69.

Гражданское право. Т. 2: Учебник / Отв. ред. Е.А. Суханов. М., 2002.

Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарии законодательства и ар­битражная практика. М, 2000.

Ефимова Л.Г. О правовой природе банковского счета и банковского вкла­да // Государство и право. 1992. № 4. С. 123.

Новоселова Л. О правовой природе средств на банковских счетах // Хо­зяйство и право. 1996. № 8. С: 90-100.

Занятие 4. Банковский счет

План практического занятия

1.     Понятие, характеристика, виды договора банковского счета. 

2.     Элементы договора банковского счета. 

3.     Правомочия сторон договора банковского счета. 

4.     Содержание договора банковского счета и ответственности его
сторон. 

Контрольные вопросы 1. Как определяется договор банковского счета?

184

Тема 11

2.     Чем характеризуется договор банковского счета? 

3.     Как называются стороны договора банковского счета? 

4.     Какие субъекты могут выступать в качестве сторон договора
банковского счета? 

5.     Что является предметом договора банковского счета? 

6.     В какой форме заключается договор банковского счета? 

7.   Какие документы представляются в банк для открытия счета
юридическими лицами, а какие — индивидуальными предпринимате­
лями? 

8.   Каковы сроки операций по счету? 

9.   Что означает понятие «банковский день»? 

10.     Какие виды банковских счетов вы знает,е? 

11.     Каково назначение следующих банковских счетов:
расчетный счет; 

счет для выполнения работ по соглашениям о разделе продукции;

счет для осуществления совместной деятельности;

текущий счет;

бюджетный счет;

инвестиционный и конверсионный счета;

корреспондентский счет банка;

контокорректный счет.

12.  Что понимают под кредитованием счета?

13.      Каков порядок оплаты клиентом расходов банка на соверше­
ние операций но его счету? 

14.      Каков порядок уплаты процентов за пользование банком де­
нежными средствами, находящимися на счете клиента? 

15.      Каков порядок осуществления зачета встречных требований
банка и клиента по счету последнего? 

16.      На каком основании осуществляется списание банком денеж­
ных средств со счета клиента? 

17.      В какой очередности осуществляется списание банком денеж­
ных средств со счета клиента? 

18.   Каковы правомочия банка во взаимоотношениях с клиен­
том? 

19.      Каковы правомочия клиента по договору банковского счета? 

20.   Какова ответственность банка за ненадлежащее совершение
операций по счету клиента? 

21.   Какова ответственность банка за разглашение сведений, со­
ставляющих банковскую тайну?

22.   Каков порядок расторжения договора банковского счета кли­
ентом?

Кредитные и расчетные обязательства

185

23.    В каких случаях договор банковского счета может быть рас­
торгнут судом по требованию банка?

24.    Кто и где устанавливает санкции по ведению банковского
счета?

Задача 1

По договору банковского счета коммерческий банк «Московия» обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый предпринимателю Сергею Сапожникову, денежные средства, выпол­нять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

10 сентября 2002 г. Сапожников отдал банку распоряжение о пе­речислении денежных средств с его счета на счет предпринимателя Раисы Ростовской в коммерческом банке «Эскадо». О переводе денег Сапожников сообщил Ростовской.

21 сентября 2002 г. Сергей Сапожников получил от банка «Мос­ковия» предупреждение о том, что после выполнения его последнего распоряжения сумма денежных средств, хранящихся на его счете, оказалась ниже минимального размера, предусмотренного банковски­ми правилами. В этот же день Раиса Ростовская сообщила о том, что только что получила деньги и высказала претензию в связи с поздним перечислением денег, тогда как она просила это сделать до 12 сентяб­ря 2002 г. В связи с этим она потребовала оплатить убытки, которые понесла из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия у нее денежных средств 12 сентября 2002 г.

В свою очередь, Сапожников предъявил требование у банку «Московия» о возмещении убытков, возникших из-за просрочки в пе­речислении денежных средств с его счета на счет Ростовской, откры­тый в банке «Эскадо». Банк «Московия» платить отказался.

В какой срок коммерческий банк «Московия» обязан был выпол­нить распоряжение предпринимателя Сапожникова о перечислении денежных средств предпринимателю Ростовской?

Правомерны ли- требования Ростовской к Сапожникову, а послед­него к банку «Московия»- о возмещении убытков, вызванных просрочкой в перечислении денежных средств?

Какую ответственность несет банк «Московия» перед Сапожни-ковым за просрочку в перечислении денежных средств с его счета на счет Раисы Ростовской в банке «Эскадо»?

Какие действия вправе предпринять банк «Московия» по отноше­нию к предпринимателю Сапожникову, если он после получения от банка предупреждения не восстановит свой банковский счет?

186

Тема 11

Какое решение должен будет вынести суд, если спор между Са-пожниковым и банком «Московия» будет рассматриваться в суде?

Задача 2

По договору банковского счета коммерческий банк «Зенит» обя­зался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый пред­принимателю Жанне Жизневой, денежные средства, выполнять ее распоряжения о перечислении и. выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно договору банковского счета за пользование денежными средствами, находящимися на счете Жизневой, банк «Зенит» обязан был выплачивать проценты, сумму которых начислять на ее счет.

10 октября 2002 г. на счет Жизневой поступили денежные средст­ва от предпринимателя Евгения Ершова. Эти денежные средства были зачислены на ее счет лишь 15 октября 2002 г.

10 декабря 2002 г. в банк поступили исполнительные документы, предусматривающие:

—перечисление денежных средств со счета Жанны Жизневой для
удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного ею
здоровью пенсионеру Григорию Голубеву при наезде на него автомо­
биля, за рулем которого она находилась;

—выплату вознаграждения по авторскому договору Геннадию Га-
лицину, статью которого Жанна Жизнева поместила в своей газете;

—перечисление платежей в бюджет.

Списание денежных средств по указанным требованиям банк «Зе­нит» осуществил при крайней недостаточности денежных средств на счете Жизневой.

В какие сроки банк «Зенит» обязан зачислить сумму процентов на счет Жанны Жизневой в случае, если такие сроки договором банковско­го счета не предусмотрены?

Какую ответственность несет банк перед Жанной Жизневой за несвоевременное зачисление на ее счет денежных средств, поступив­ших 10 октября 2002 г.?

В какой последовательности банк обязан был осуществить списа­ние денежных средств со счета Жизневой при недостаточности на ее счете денежных средств для удовлетворения всех требований, посту­пивших 10 декабря 2002 г.?

Задача 3

По договору банковского счета коммерческий банк «Диоген» обя­зался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый пред-

Кредитные и расчетные обязательства                                  187

прииимателю Галине Голиковой, денежные средства, выполнять ее распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по ее счету.

При открытии банковского счета Голиковой оператор банка по ее запросу не сообщил, что с г. Камышином Саратовской области у бан­ка нет корреспондентских отношений. Галина Голикова, отдав распо­ряжение банку о перечислении определенной суммы денежных средств в коммерческий банк «Волга» г. Камышина на ее счет, выеха­ла в г. Камышин за очередной партией свежей речной рыбы. Однако деньги банк «Диоген» банку «Волга» на счет Голиковой не перечис­лил, Голикова не закупила рыбу и потерпела убытки.

Вернувшись домой, Голикова потребовала в судебном порядке от банка «Диоген» возмещения всех убытков, причиненных ей неперечис­лением денежных средств на ее счет в банке «Волга» в г. Камышине.

Обязан ли был оператор коммерческого банка «Диоген» сообщить предпринимателю Голиковой по ее запросу об отсутствии корреспон­дентских отношений с коммерческим банком «Волга»?

Что обязан был предпринять банк «Диоген» при получении от Го­ликовой распоряжения о перечислении денежных средств в банк «Вол­га» в г. Камышине?

Правомерно ли требование Голиковой к банку «Диоген» о возмеще­нии убытков, причиненных ей неперечислением денежных средств на ее счет в банке «Волга» в г. Камышине?

Какое решение должен вынести суд?

Задача 4

По договору банковского счета коммерческий банк «Защита» обя­зался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый пред­принимателю Николаю Норильскому, денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В течение года после открытия Норильскому счета по нему не было осуществлено ни одной операции. В конце текущего года в банк «Защита» обратилась жена Николая Норильского — Евгения с требо­ванием выдать ей деньги со счета мужа, сообщив, что он скончался. Норильская предъявила сберегательную книжку с банковским сче­том мужа, свидетельство о его смерти, свидетельство о регистрации брака и паспорт на свое имя. Банк «Защита» отказал Евгении Но­рильской в этом требовании, объяснив, что, во-первых, наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредственно в банке, было указано другое лицо, во-вторых, денежные средства со счета

188

Тема И

умершего могут быть выданы банком только при предъявлении сви­детельства о нраве на наследство.

Какие действия обязан был предпринять банк «Защита» при от­сутствии операций по счету Николая Норильского в течение года?

Обоснован ли отказ банка «Защита» выдать деньги со счета умершего Норильского его -вдове?

Имеет ли право вдова Норильского узнать в банке, в чью пользу было сделано завещание последнего?

Какой орган вправе выдать Норильской свидетельство о праве на наследство умершего мужа?

Кто вправе узнать в банке, в чью пользу было сделано завещание Норильского?

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ И ЛИТЕРАТУРА

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятель­ности» // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 «О расчетах, те­кущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» // Бизнес и банки. 1991. № 30.

Инструктивное письмо Госбанка СССР от 9 июля 1991 г. № 359 «О по­рядке открытия счетов индивидуальным предпринимателям» // Закон. 1997. № 1.

Указание ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении пре­дельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» // Вестник Банка России. 2001. № 69.

Ефимова Л.Г. О правовой природе банковского счета и банковского вкла­да // Государство и право. 1992. № 4. С. 128.

Новоселова Л. О правовой природе средств на банковских счетах // Хо­зяйство и право. 1996. № 8. С. 90-100.

Рассказова Н. Договор банковского счета // Кодекс-info: еженедельный обзор законодательства. СПб., 1996. № 27. С. 25, 26.

Занятие 5. Расчеты

План практического занятия

1.     Анализ расчетных правоотношений, виды расчетов.

2.     Расчеты платежными поручениями.

3.     Расчеты по аккредитиву.

4.     Расчеты по инкассо.

5.     Расчеты чеками.

6.     Расчеты с использованием банковских карт.

Кредитные и расчетные обязательства

189

Контрольные вопросы

1.     Что понимается под расчетными правоотношениями?

2.     Какие нормативные акты, кроме ГК, регулируют расчетные
правоотношения?

3.     Каковы пределы свободы воли участников расчетных правоот­
ношений?

4.   Как именуются стороны в расчетных правоотношениях и како­
вы их правомочия?

5.     В каком порядке осуществляются расчеты с участием граждан,
а также с участием юридических лиц?

6.     В какой форме осуществляются безналичные расчеты?

7.     Что понимают под «законным сроком», установленным для
осуществления любых безналичных расчетов?

8.     Каковы особенности расчета платежными поручениями и како­
вы его признаки?

9.     Каковы условия исполнения банком платежного поручения?

10.    Какова ответственность банка за неисполнение или ненадле­
жащее исполнение платежного поручения клиента?

11.    В чем суть расчетов с помощью аккредитивов и каковы их
признаки?

12.    Сколько участников в аккредитивном обязательстве и как они
называются?

13.    Каковы виды аккредитивов? Охарактеризуйте каждый из них.

14.    Каков порядок осуществления расчетов по аккредитиву?

15.     Какой аккредитив признается «отзывным аккредитивом», а
какой — «безотзывным аккредитивом»?

16.     Какова ответственность банков (участников в аккредитивном
обязательстве) за нарушение условий аккредитива?

17.     В каких случаях осуществляется закрытие аккредитива в ис­
полняющем банке?

18.     Каковы действия исполняющего банка и банка-эмитента после
закрытия аккредитива?

19.     В чем суть расчетов по инкассо и каковы его признаки?

20.   Каков порядок исполнения инкассового поручения?

21.   Какова ответственность банка-эмитента за неисполнение или
ненадлежащее исполнение инкассового поручения клиента?

22.   Что понимается под чеками, каковы их признаки и особенно­
сти расчетов с их помощью?

23.   Сколько лиц выступают участниками чекового правоотноше­
ния? Как называются эти лица?

24.   Какие обязательные реквизиты должен содержать чек?

190

Тема 1 i

25.  Каковы правила оплаты чека?

26.  Каковы правила передачи прав по чеку?

27.  Как гарантируется платеж по чеку?

28.    Каким способом должен быть удостоверен отказ от оплаты чека?

29.  Каковы последствия неоплаты чека?

30.  Какой существует срок исковой давности по чековому обяза­
тельству?

31.  Каковы особенности использования электронных форм расче­
тов и расчетов путем перевода денег по почте?

Задача 1

Универсам «Черкизово» заключил договор постоянной поставки мясной продукции с мясокомбинатом «Сокол». По этому договору расчеты за поставленную продукцию универсам осуществлял безна­личным способом в порядке плановых платежей с использованием срочных платежных поручений.

Очередное платежное поручение, выданное универсамом коммер­ческому банку «Соцэкономбанк» о перечислении денежных средств на счет мясокомбината в коммерческом банке «Рассвет» поступило последнему через 10 дней с момента его получения «Соцэкономбан-ком». Поскольку мясокомбинат не поставлял в этот период свою про­дукцию универсаму из-за ее неоплаты, он потерпел убытки. Поэтому мясокомбинат потребовал их возмещения от «Соцэкономбанка». Вы­яснилось, что «Соцэкономбанк» не состоял в корреспондентских от­ношениях с банком «Рассвет», и поэтому перевод денег он осущест­вил через коммерческий банк «Луч».

«Соцэкономбанк» доказал, что перевод им был сделан в течение двух операционных дней, а задержка в целом произошла по вине бан­ка «Луч». Кроме того, выяснилось, что зачисление денежных средств на счет мясокомбината произошло с опозданием на три дня после их получения банком «Рассвет».

В какие сроки «Соцэкономбанк» должен был перевести денежные средства банку «Рассвет»?

Какой из банков, «Луч» или «Рассвет», обязан возместить убытки мясокомбинату ?

В какие сроки должно быть произведено начисление денежных средств на счет мясокомбината в банке «Рассвет»?

Перед кем несет ответственность банк «Рассвет»: перед универ­самом или мясокомбинатом за несвоевременное начисление денежных средств на счет последнего? В какой форме она выражается?

Кто из участников должен оплатить перевод денежных средств?

Кредитные и расчетные обязательства

191

В течение какого срока действительно платежное поручение?

Наступят ли негативные последствия и для кого, если причиной задержки перевода окажется несвоевременный ответ универсама на запрос банка «Рассвет» о содержании платежного требования? Какой срок в данном случае считается своевременным? Что должен предпри­нять банк, если ответ плательщика не поступит?

Обязан ли был банк «Соцэкономбанк» информировать плательщи­ка о ходе исполнения поручения?

Кто вправе привлечь к ответственности банк-перевододатель («Луч») в связи с ненадлежащим исполнением поручений: суд, платель­щик или получатель?

Задача 2

Магазин одежды «Богатырь», заключая договор со швейной фаб­рикой «Ласточка» о поставке одежды, обусловил аккредитивную форму расчетов за поставляемый товар. В договоре были определены вид аккредитива — покрытый (депозитный) и его условия. Магазин открыл депозитный аккредитив для расчетов с фабрикой в коммерче­ском банке «Минатер». Последний уполномочил другой коммерче­ский банк «Слава» произвести платежи фабрике при соблюдении ею условий аккредитива.

При очередном платеже банк «Слава» посчитал, что документы, представленные фабрикой «Ласточка», по внешним признакам не со­ответствуют условиям аккредитива и поэтому в выдаче денежной суммы последней отказал, но не сообщил об этом магазину «Бога­тырь» и банку «Минатер».

Фабрика предъявила в суд иск к магазину в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров. Магазин предъявил иск к банку «Минатер» о необоснованном отказе в выдаче денег фабрике. А банк «Минатер» предъявил аналогичный иск к банку «Слава».

Кто оплачивает расходы банка «Слава», возникшие у него при ис­полнении поручения банка «Минатер»?

Правомерны ли судебные иски фабрики «Ласточка», магазина «Бо­гатырь» и банка «Минатер»?

Какое решение должен вынести суд по каждому иску, указанному в задаче?

Задача 3

Завод «Темп», изготавливающий компьютеры, поручил коммерче­скому банку «Орел» осуществить действия по получению от предприни­мателя Зиновия Задорного платежа за отгруженные компьютеры. Счет

192

Тема 11

Задорного был в этом же банке. Документами, выставленными заводом, были платежные требования — инкассовые поручения, выписанные на бланке установленной формы. По получении инкассового поручения банк немедленно предъявил их Задорному к платежу. Последний отка­зался из-за отсутствия денежных средств, поскольку спрос на компьюте­ры был низким. Через семь дней баик известил завод об отказе Зиновия Задорного оплатить инкассовые поручения и о причине этого отказа.

Какую ответственность несет банк «Орел» перед заводом «Темп» за задержку в уведомлении последнего о причине неоплаты инкассовых поручений Зиновием Задорным?

Какие действия вправе предпринять завод «Темп» в связи с неполу­чением платежа?

Задача 4

Предприниматель Людмила Лавандова для оплаты телевизоров, закупленных у завода «Прогресс» для последующей розничной про­дажи, выписала чек на имя завода с указанием плательщика — ком­мерческого банка «Свобода» с оговоркой «приказ». В качестве авали­ста по чеку выступил коммерческий банк «Восход», с которым у Люд­милы Лавандовой были длительные деловые связи. Авалист по чеку сделал на нем надпись «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Этот чек Лавандова передала заводу, который посредством ин­доссамента передал этот чек заводу «Триод» в качестве оплаты за по­ставку комплектующих изделий.

Завод «Триод» представил чек к оплате в коммерческий банк «Люберцы», обслуживающий его на инкассо. Однако банк «Любер­цы» отказался принять чек, указав, что он может быть оплачен только банком «Свобода». Банк «Свобода» также не принял чек к оплате, по­яснив, что этот чек может предъявить к оплате только завод «Про­гресс». Тогда завод «Триод» подал в суд иск сразу к трем ответчикам: предпринимателю Лавандовой, заводу «Прогресс» и банку «Восход» об оплате чека.

Правомерно ли действие завода «Прогресс» по передаче чека заво­ду «Триод»?

Правомерны ли действия'банков «Люберцы» и «Свобода»?

Правомерно ли действие завода «Триод», предъявившего иск сразу i трем ответчикам?

В какой срок подлежит оплате чек на территории России?

Как правильно должен был бы поступить завод «Триод» с сам* начала?

Какое решение должен вынести суд?

Кредитные и расчетные обязательства                                    193

Задача 5

Предприниматель Матвей Маркин, имеющий денежные средства на банковском счете в коммерческом банке «Межкомбанк», которы­ми он вправе распоряжаться путем выставления чеков для оплаты стоимости шелко-трикотажных изделий, закупленных у трикотажной фабрики «Чайка» для последующей розничной продажи в своем ма­газине, выписал на имя фабрики чек с оговоркой «не приказу». Чек содержал поручение банку «Межкомбанк» выплатить определенную денежную сумму, но на нем не было указано, в какой валюте должен быть осуществлен платеж. В качестве авалиста по чеку выступил предприниматель Вадим Валдаев, с которым у Маркина были дли­тельные торговые связи. Валдаев сделал на лицевой стороне чека над­пись «считать за аваль» и указания, кем и за кого он сделан.

Этот чек Маркин передал фабрике «Чайка». А последняя предъя­вила чек к оплате в банке «Витас», обслуживающем ее по инкассо. Однако банк «Витас» отказался принять чек, сказав, что он может быть оплачен только банком «Межкомбанк». Последний также не принял чек к оплате, пояснив, что на чеке указаны не все реквизиты, поэтому чек не имеет силы.

Как называется чек, выписанный Матвеем Маркиным на имя фаб­рики «Чайка»? Может ли он быть передан другому лицу?

Погашает ли выдача чека Маркиным фабрике денежное обяза­тельство, во исполнение которого он выдан?

Какую ответственность несет предприниматель Валдаев перед фабрикой как авалист по чеку предпринимателя Маркина?

Действителен ли чек, выписанный Маркиным на имя фабрики «Чайка»; а если нет, то почему?.

Какие действия должна предпринять фабрика «Чайка», узнав об отсутствии на чеке, выписанном Маркиным, некоторых реквизи­тов?

Задание 1*

Составьте проект заявления от имени акционерного общества «Стройматериалы» в коммерческий банк «Комета» с просьбой от­крыть для него расчетный счет.

Задание 2

Составьте проект платежного требования от имени акционерного общества «Стройматериалы» об оплате отгруженного цемента строи­тельному управлению № 1 г. Пушкино.

' - 1553

194

Тема 11