«Пенсия по инвалидности для лиц, проходивших военную службу и иным, приравненным к ним лицам»

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ОБРАЗОВАНИЯ В РОССИИ И 

ЗА РУБЕЖОМ

Лях Ю. Н.,
Саламатов А. С.,
Научный руководитель Г. И. Петрова,
ГОУ ВПО «Сибирский государственный технологический университет»

Роль образования на современном этапе развития России огромна, ведь именно оно выполняет задачу подготовки высокопрофессиональных кадров, является одним из важнейшихфакторов развития экономики и показателем уровня развития общества в стране и на мировой арене, поэтому развитие данной сферы должно иметь приоритет в обществе. По-нашему мнению, одним из возможных способов участия государства в модернизациисистемы образования является создание эффективного механизма кредитования студентов, который имел бы четкое правовое оформление. В России, к сожалению, на сегодняшний день нет законодательства об образовательных кредитах, а есть только отдельные нормы, которые в той или иной мере регулируют отношения, связанные с предоставлением образовательных кредитов.

Сегодня доля платного образования в России достигла почти 60%,и поэтому для многих молодых людей, желающих окончить вуз, основным подспорьем могут стать именно образовательные кредиты, выдаваемые за небольшие проценты и на длительные сроки.Те кредиты, которые выдают на образование российские банки, нельзя назвать таковыми; они выдаются под высокие проценты — 16-20% годовых и сроком на 5 лет. Предоставление долгосрочных кредитов чревато для банков высокими рисками, обусловленными непредсказуемостью динамики инфляции, рисками изменения реального обменного курса и не возврата кредита. Высокие риски образовательных кредитов порождают такие же высокие процентные ставки по ним, что невыгодно получателям кредитов.

По мнению экспертов, государство должно решить эту проблему путем принятия закона об образовательных кредитахи субсидирования процентных ставок по ним. Именно так обстоит дело в развитых западных странах, где государство является гарантом, покрывающим риски по невозврату кредитов. Например,в Китае, Швеции и Японии основной формой финансирования высшего образования являются именно образовательные кредиты.Они предоставляются государством, частными организациямии вузами. При этом гарантом выступает, как правило, государство.

В связи с этим ещё в 2005 году был внесён в Государственную Думу законопроект «Об образовательных кредитах», основной целью которого является повышение доступности и обеспечение равных возможностей получения качественного образования, а такжесоздание системы государственной поддержки образовательных кредитов. Кроме того, он определяет порядок и условияпредоставления и возврата образовательных кредитов, права, обязанности и отношения кредитных организаций, заемщиков, образовательных учреждений и уполномоченного органа государственной власти по финансированию образовательного кредитования и, что не менее важно, условия участия государствав его финансовом обеспечении. Договор основного образовательного кредита в соответствии законопроектом заключается при представлении заемщиком оригинала договора возмездного оказания образовательных услуг, заключенного между заемщиком и вузом,и его копии, которая удостоверяется работником банка.Для заключения сопутствующего договора образовательного кредита необходимо представить выдаваемый вузом документ, подтверждающий факт обучения заемщика в вузе.

Одним из важнейших аспектов упомянутого Законопроекта являются условия возврата суммы образовательного кредита. Заёмщику предоставляется отсрочки возврата кредита на срок обучения в вузеплюс шести месяцев если иное не предусмотрено договором.Не смотря на то, что данный законопроект обсуждается уже более трёх лет, пока результатов мы не видим. Законодатели никакне могут придти к единому мнению относительно содержания этого документа и необходимости его принятия, поэтому вопросо кредитовании образования в РФ до сих пор остается открытым.

Реформы систем финансирования высшего образования проводятся ив западных странах нацелены они на активизацию рыночных тенденций. Это проявляется в диверсификации источников финансирования высшей школы, увеличении доходов вузов за счетзаключения контрактов с частными компаниями, а также вклада самих студентов и нанимателей выпускников вузов в финансированиевысшего образования. В отдельных западноевропейских странах были введены системы финансирования вузов на конкурсной основе:сначала — научных исследований, а затем — в некоторых случаях —и преподавательской деятельности (от качества преподаванияи результатов НИР зависит возможность получения дополнительного финансирования). Другое крупное изменение, происходящеев системе финансирования высшего образования за рубежом, связанос включением в нее образовательных кредитов. Предоставление таких кредитов означает перекладывание части расходов по финансированию высшего образования на потребителей.Тем не менее, несмотря на все перечисленные нововведения,в большинстве стран наиболее важными источниками доходов вузовпо-прежнему остаются государственные субсидии.

В качестве примера можно рассмотреть систему кредитования образования в США. Система высшего образования США — однаиз самых молодых среди западных стран. Она начала развиваться лишь в последней трети XIX века, и основную роль в формированиивысшей школы здесь играл частный капитал. В этой системе можно выделить следующие такие виды финансовой помощи, предоставляемой государством студентам и их семьям, как стипендии, гранты (субсидии или дотации), займы (кредиты), работа для студентов и налоговые льготы. Студентам США могу предоставляться такие виды кредитов как: федеральный студенческий, родительскийи частный:
— Родительский кредит предоставляется родителям будущего студента, если тот находится на их иждивении. Для его получения родители должны доказать свою платежеспособность. Как правило,кредит выдастся сроком на 10 лет, а выплаты по нему в размерене менее $50 в месяц начинаются через 2 месяца после его предоставления.
— Частный кредит используется и случае необходимости возмещения разницы между реальной стоимостью обучения и правительственнойссудой.
— Федеральный кредит предоставляется либо непосредственно университетом, либо аккредитованным финансовым институтом или банком. В первом случае со студента не взимается плата за выдачуссуды, и процентах ставка достаточно низкая (в настоящий момент5 %), но чтобы получить эти деньги, необходимо привести доказательства своего тяжелого материального положения. Во времяучебы проценты по кредиту плачиваются правительством, а по окончании института дается отсрочка на 9 месяцев.
— Существует еще консолидированный кредит, в которомобъединяются все предоставленные кредиты, в том числе федеральный образовательный, частный образовательный, родительский, а также кредит на страхование жизни и здоровья.Сроки погашения консолидированного кредита растягиваются до30 лет, а проценты по нему сильно возрастают.

Наиболее распространенный вид кредитования- это правительственный заем, для получения которого существует2 программы:
— Федеральная семейная образовательная программа, при которой студент обращается в банк или другую кредитную организацию.В этом случае ссуда выдастся под гарантию федерального правительства.
— Программа прямого правительственного кредитования студентов, предоставляющаяся студентам и их родителям непосредственно американским правительством. В зависимости от финансовогоположения студента кредит может быть субсидированным или несубсидированным. В случае субсидированного кредита государство берёт на себя погашение процентов во время обучения. И, соответственно, если кредит несубсидированный, то обязательства по его погашению ложатся на студента. Кроме государственной поддержки образования в США существует масса коммерческих организаций, банков, конкурирующих в таком бизнесе, как предоставление образовательных кредитов.

В настоящее время в РФ всё более и более наблюдается тенденцияк переходу системы образования на коммерческую основу. И если уж переводить образование полностью на коммерческую основу, то государство должно создать альтернативу бесплатному образованию, например, в виде грантов и такой системы предоставления кредитов, при которой абитуриент реально сможет взять кредит и отдать егов разумные сроки.

В заключение можно сказать, что в современном мире образование становится источником и условием роста благосостояния общества, основой его демографического развития. Будущее России во многомбудет определяться тем, в какой мере государство, опираясьна принципы конкурсного отбора поступающих в учебные заведения, сможет обеспечивать бесплатное получение образования любого желаемого уровня.

Возможность реализации права на образование стала фактором, определяющим степень развития общества. С учетом долгосрочных интересов России государству необходимо наращивать расходына обучение подрастающего поколения, отдавая приоритет вузовскому и послевузовскому образованию, так как возрождение технического и инновационного потенциала страны потребует подготовки квалифицированных специалистов и управленцевв соответствии с мировыми стандартами качества. Осуществлять затраты на эти цели гораздо выгоднее, чем платить пособия по безработице специалистам, не отвечающим новым требованиям.

Библиографический список

1. Мерзлова, М. П. Кредиты на образование[Текст] / М. П. Мерзлова //ЭКО.-2007.-№5.-С.128−130.

2. Ларина, Л. Российское образование: какая модель формируется [Текст] /Л. Ларина // Человеческий капитал.-2008.-№7.-С.35−37.

3. Скворцова,Е. М. Правовое регулирование системы кредитования образования в РФ и США [Текст] / Е. М. Скворцова // Правовыевопросы.-2007.-№7.-С.68−71.

Источник: http://kraspubl.ru/content/view/289/68/