Вступи в группу https://vk.com/pravostudentshop
«Решаю задачи по праву на studentshop.ru»
Опыт решения задач по юриспруденции более 20 лет!
|
Магазин контрольных, курсовых и дипломных работ |
Вступи в группу https://vk.com/pravostudentshop
«Решаю задачи по праву на studentshop.ru»
Опыт решения задач по юриспруденции более 20 лет!
Уважаемые студенты!
Данная работа ОТСУТСТВУЕТ в банке готовых, т.е. уже выполненных работ. Я, Марина Самойлова, МОГУ ВЫПОЛНИТЬ эту работу по вашему заказу.
Срок исполнения заказа от 1-го дня.
Для заказа и получения работы напишите мне письмо на studentshopadm@yandex.ru
Вступи в группу https://vk.com/pravostudentshop
«Решаю задачи по праву на studentshop.ru»
Решение задач по юриспруденции [праву] от 50 р.
Опыт решения задач по юриспруденции 20 лет!
С уважением, Марина Самойлова, studentshop.ru
Вопрос № 1. Правовое положение Центрального Банка. Структура Центрального Банка РФ и структура органов управления Центрального Банка РФ. Правовое положение служащих ЦБ РФ.
Вопрос № 2. Банковская гарантия и соглашение о предоставлении банковской гарантии – понятие, признаки, существенные условия, последствия недействительности соглашения о предоставлении банковской гарантии. Отличия банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств от банковской операции по выдаче банковской гарантии.
Задание № 1.
Составьте схему банковской системы с указанием всех ее структурных элементов и основных взаимосвязей.
Предложите способ устранения недостатков и противоречий ст. ст. 1-3 ФЗ «О Центральном Банке (Банке России)»
Размер уставного капитала ОАО КБ «Хороший Банк» составляет 200 000 000 рублей.
Решением Центрального Банка от 10.06.2003 на ОАО КБ «Хороший Банк» был наложен штраф в размере 520 000 рублей за нарушение порядка ведения учета валюто-обменных операций на основании ст. 74 Закона «О Центральном Банке РФ».
В судебном заседании ответчик возражал против взыскания с него суммы штрафа, сославшись на неправомерное привлечение его к административной ответственности, выразившееся в нарушении ч. 1. ст.1.1, ч. ч. 1, 3 ст. 3.5, ч. 4 ст. 15.25, ст. 23.60 КоАП РФ.
1. Каково соотношение валютного, банковского законодательства, законодательства об административных правонарушениях?
2. Дайте оценку всем возражениям ответчика.
3. Назовите орган, уполномоченный рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.25 КоАП РФ.
4. Каким должно быть решение суда?
5. Изменится ли решение задачи, если бы в соответствии с решением Центрального Банка на ОАО «Хороший Банк» был наложен штраф в размере 50 000 рублей? В виде запрета на осуществление валюто-обменных операций на шесть месяцев?
АКБ «Стойкий Банк» сославшись на ст. 857 ГК РФ отказался предоставить истребуемую информацию, поскольку она составляет предмет банковской тайны.
1. Какое решение должен принять арбитражный суд?
2. Насколько состоятельны аргументы сторон?
ВАРИАНТ 2
Вопрос № 2. Кредитный договор как банковская операция. Отличия банковского и небанковского кредитования. Виды кредитов, предоставляемых Центральным Банком РФ кредитным организациям. Понятие, существенные условия и виды кредитной линии.
Задание № 1. Составьте схему банковской группы, банковского холдинга, консолидированной группы; банковской группы в составе банковского холдинга.
Задание № 2. Предложите способ устранения противоречий ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ между собой, а также по отношению к другим нормам действующего законодательства.
С.С. Сидоров, руководитель ГУ ЦБ по Красноярскому краю приобрел 10.02.2003 г. 3 % акций ОАО КБ «Надежный», и не уведомил об этом совет директоров Центрального Банка РФ.
Впоследствии факт совершения такой сделки стал известен совету директоров ЦБ РФ, с С.С. Сидоровым был расторгнут трудовой договор.
С.С. Сидоров обратился в суд, с иском о восстановлении на работе, поскольку считал, что в данном случае неизвещение совета директоров ЦБ РФ может быть основанием для признания сделки купли-продажи ценных бумаг недействительной, но не может являться основанием для расторжения трудового договора в соответствии с Трудовым Кодексом РФ.
1. Решение суда со ссылкой на нормы права.
2. Может ли факт неизвещения совета директоров ЦБ РФ являться основанием для признания недействительной сделки купли-продажи ценных бумаг?
3. Изменится ли решение задачи, если бы С.С. Сидоров являлся не руководителем ГУ ЦБ, а специалистом отдела? Почему?
4. Изменится ли решение задачи, если бы С.С. Сидоров уведомил совет директоров ЦБ РФ, но спустя 64 дня с момента приобретения акций? Почему?
5. Изменится ли решение задачи, если бы С.С. Сидоров приобрел не акции кредитной организации, а доли участия в уставном капитале ООО «Редакция газеты «Банкир»? Почему?
6. Изменится ли решение задачи, если бы С.С. Сидоров приобрел доли участия в уставном капитале кредитной организации, где он имел 10 % долей и уведомил бы совет директоров об этой сделке спустя 25 дней? Почему?
7. Изменится ли решение задачи, если бы С.С. Сидоров приобрел 1 (одну) акцию?
Задача № 2
По запросу акционера ОАО «Серьезный Банк» в порядке статьи 91 Закона «Об акционерных обществах» банк предоставил акционеру интересующие его копии протоколов общих собраний акционеров и заседаний Совета директоров ОАО «Серьезный Банк» за период 2002 - 2003 годов с изъятием информации об одобрении сделок, в совершении которых имелась заинтересованность. На месте отсутствующей информации содержалось сообщение о том, что эти сведения являются банковской тайной.
Акционер обратился к Вам за консультацией.
1. Правомерны ли действия сторон?
2. Может ли информация о сделках, в отношении которых была заинтересованность, содержать сведения, составляющие банковскую тайну?
3. Распространяется ли режим банковской тайны на отношения банка и его акционера? На отношения банка и его ревизора (ревизионной комиссии)?
4. Какие действия Вы посоветуете предпринять акционеру?
ВАРИАНТ 3
Вопрос № 1. Обязательные экономические нормативы деятельности банков – виды, значение, порядок определения, последствия несоблюдения.
Вопрос № 2. Договор банковского счета: понятие, существенные условия, виды. Активные и пассивные банковские счета. Соотношение договора банковского счета и договора на расчетно-кассовое обслуживание. Основные проблемы, возникающие в банковской и судебно-арбитражной практике в части договора банковского счета.
Задание № 1. Схематично изобразите структуру Центрального Банка РФ и структуру органов его управления.
Задание № 2. Проведите анализ существования (отсутствия) противоречий между ст. ст. 4 (п.1), 12 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» и ст. 75 Конституции РФ.
В арбитражный суд обратилось ОАО «Тормоза» с иском к ООО КБ «Стильный Банк» о взыскании убытков, причиненных неосновательным списанием денежных средств с расчетного счета и процентов по ст. 395 ГК.
Как следует из материалов дела, при открытии расчетного счета 01.01.2002 г., в карточке с образцами подписей и печатей были указаны две подписи: генерального директора ОАО «Тормоза» Иванова И.И. и главного бухгалтера ОАО «Тормоза» Петровой П.П.
01.01.2003 г Иванов И.И. был уволен из ОАО «Тормоза», в связи с истечением срока полномочий генерального директора.
В период с 01.01.2003 г. по 20.04.2003 банком были приняты и исполнены платежные документы за подписью Иванова И.И. на сумму 2 748 000 рублей.
Истец аргументировал свою позицию тем, что Иванов И.И. с. 01.01.2003 г. не имел права подписывать платежные документы, а банк неправомерно (без распоряжения клиента), не убедившись в полномочиях Иванова И.И., списывал денежные средства.
Банк возражал против иска, указывая на то, что образец подписи Иванова И.И. имелся в карточке с образцами подписей и печатей, а обязанность об уведомлении банка о прекращении полномочий исполнительного органа лежит на клиенте.
1. Решение суда?
2. Должен ли клиент уведомлять банк о прекращении полномочий исполнительного органа?
3. Обязан ли банк проверять полномочия лица, распоряжающегося счетом?
4. Изменится ли решение задачи, если бы, согласно Уставу ОАО, полномочия Иванова И.И. истекали бы 20.04.2003, а 01.01.2003 г. вступило в законную силу решение суда, признавшее незаконным назначение Иванова И.И. на должность генерального директора.
5. Какова по этому поводу позиция ВАС РФ? Контраргументы против нее?
В отношении кредитной организации ООО «Первый Банк» арбитражным судом было введено конкурсное производство. Один из кредиторов, сумма задолженности перед которым составляла 8% от общей суммы задолженности, обратился к конкурсному управляющему с требованием предоставить для ознакомления реестр требований кредиторов на основании п. 9 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Конкурсный управляющий ООО «Первый Банк» отказался предоставить реестр требований кредиторов, указав на то, что содержащиеся в нем сведения относятся к банковской тайне.
Кредитор обратился в арбитражный суд с жалобой на действия конкурсного управляющего, полагая, что при признании должника банкротом, на отношения должника и кредитора не распространяются правила ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
1. Какое решение должен принять арбитражный суд?
2. Охватываются ли сведения, содержащиеся в реестре требований кредиторов, режимом банковской тайны?
3. Сохраняется ли обязанность кредитной организации соблюдать требования ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» после отзыва у нее лицензии?
ВАРИАНТ 4
Вопрос № 1. Принудительные и предупредительные меры воздействия Центрального Банка на кредитные организации – понятие, классификация, правовая природа, условия применения. Соотношение с мерами административной ответственности.
Вопрос № 2. Виды, условия действительности, обязательные реквизиты и порядок документооборота расчетных документов в простой (бумажной) форме и электронном виде.
Задание № 1. Проанализируйте на предмет соответствия ст. 75 Конституции РФ ст. ст.1, 3 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»
Задание № 2. Изобразите схематично виды лицензий, предоставляемых кредитным организациям, порядок и условия их предоставления.
Общество с ограниченной ответственностью «Липа» обратилось в арбитражный суд с иском о признании недействительным ненормативного акта Центрального Банка – отказа в выдаче разрешения на приобретение пакет обыкновенных акций кредитной организации в размере 23 % в связи с тем, что действует менее трех лет.
Центральный банк сослался на то, что в соответствии с п. 5.2 действующей на момент рассмотрения вопроса Инструкции от 23.07.1998 № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регулирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности», разрешение на приобретение свыше 20% акций кредитной организации может быть выдано юридическому лицу - покупателю при условии его деятельности не менее трех лет.
ООО «Липа» считает, что такой редакцией п. 5.2. Инструкции нарушаются его конституционные права, в связи с чем она не подлежит применению, а отказ является недействительным. Кроме того, на момент рассмотрения дела в суде указанная инструкция отменена.
1. Решение суда?
2. Проанализируйте возможные способы защиты ООО «Липа» своих прав, сформулируйте исковые требования, оцените их перспективу.
3. Нарушаются ли права юридических лиц таким требованием к порядку создания кредитной организации, как условие отсутствия задолженности учредителя кредитной организации по обязательным платежам за последние 3 года? Общество с ограниченной ответственностью не может приобрести пакет акций 23 % в связи с тем, что действует менее трех лет.
4. Изменится ли решение задачи, если бы обращение ООО «Липа» в Центральный Банк за предоставлением разрешения на приобретение 23 % акций и отказ ЦБ РФ по тем же основаниям состоялись после 01.07.2004 г?
ООО «Выгодный Банк» разослал 30.12.2003 г. всем вкладчикам - физическим лицам по домашнему адресу простыми письмами уведомление о том, что в канун нового года по вкладам, внесенным до 30.12.2003, банк увеличил процентную ставку, с расчетом причитающихся вкладчикам процентов и указанием суммы вклада вместе с процентами.
В ряде случаев эта информация стала известна членам семей вкладчиков, в том числе супругам и детям.
Вкладчики обратились в суд с исками о возмещении морального вреда, причиненного разглашением банковской тайны.
1. Каким должно быть решение суда?
2. Применим ли в такой способ защиты гражданских прав, как компенсация морального вреда, к отношениям банка и вкладчика в части обязанности банка соблюдать банковскую тайну?
3. Допустил ли банк своими действиями разглашение сведений, составляющих банковскую тайну?
ВАРИАНТ 5
Вопрос № 1. Лицензирование банковской деятельности. Порядок и условия предоставления лицензий. Виды операций, право на осуществление которых дает каждая из лицензий. Банковские и иные сделки, осуществляемые без специального разрешения (лицензии). Лицензии, получаемые кредитной организацией помимо лицензий на осуществление банковских операций.
Вопрос № 2. Операции, выполняемые банком по счету – виды, сроки, условия. Приостановление и арест счета. Кредитование счета. Безакцептное (бесспорное) списание средств со счета и сторнирование. Неснижаемый остаток по счету.
Задание № 1. Выполните схему соотношения правовых режимов открытой банковской информации, банковской тайны, коммерческой тайны банка, коммерческой тайны клиента банка.
Задание № 2. Определите соответствие положений «Перечня должностей служащих Банка России, которые не имеют права работать по совместительству, по договору подряда, а также не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях, а также которые обязаны уведомить совет директоров о приобретении акций и долей участия в уставном капитале кредитных организаций» положениям ст. ст. 88, 90 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»
Задача № 1.
Учредители ООО «Быстрый банк» решением от 01. 01. 2003 г. создали кредитную организацию ООО «Быстрый банк», утвердили Устав и учредительный договор ООО «Быстрый банк», выбрали органы управления кредитной организацией, поручили И.И.Иванову (президент банка) представить в ЦБ РФ документы для регистрации кредитной организации и получения лицензии.
Согласно квитанции о принятии заказного письма, документы были сданы на почту 10.01.2003 г., а 12.01.2003 - получены Главным управлением Центрального Банка.
Центральный банк РФ принял решение о регистрации кредитной организации 28.07.2003. запись о регистрации кредитной организации была внесена органом МНС в единые государственный реестр 01.08.2003 г.
25.08.2003 г. учредители оплатили уставный капитал в полном объеме путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет ЦБ РФ. 05.09. 2003 г. ООО «Быстрый банк» была получена лицензия на осуществление банковских операций.
Одновременно с оплатой уставного капитала, 25.08.2003 г. учредители обратились в суд с иском к ЦБ РФ о взыскании убытков, причиненных пропуском срока, необходимого для принятия решения о регистрации кредитной организации, в том числе упущенной выгоды в размере 250 000 рублей.
1. Решение суда?
2. Изменится ли решение задачи, если бы в арбитражный суд с иском к ЦБ РФ о взыскании убытков, причиненных пропуском срока, необходимого для принятия решения о регистрации кредитной организации, в том числе упущенной выгоды, обратилось бы ООО «Быстрый банк»?
3. Изменилось бы решение задачи, если бы Центральный банк РФ отказал в регистрации?
Задача № 2.
15.09.2004 г. ООО «Трус», имеющее расчетный счет в ОАО КБ «Бывалый», перечислило на расчетный счет ОАО «Балбес» в ООО «Банк удачных джентльменов» 420 000 рублей в счет оплаты по договору о возмездном оказании услуг.
16.09.2004 г. ОАО КБ «Бывалый», незаконно передало информацию о совершенной операции по счету конкурирующему с ОАО «Балбес» коммерческому юридическому лицу ООО «Мошенник».
В результате обладания такой информацией, ООО «Мошенник» действиями, которые впоследствии были оценены как недобросовестная конкуренция, причинило убытки ОАО «Балбес» в размере 273 000 рублей упущенной выгоды.
ОАО «Балбес», в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ обратилось в арбитражный суд с иском о возмещении убытков, причиненных разглашением банковской тайны, к ОАО КБ «Бывалый».
Одновременно с этим ОАО «Балбес», на основании ст. ст. 15, 139 ГК РФ, ст. 14 ФЗ «О коммерческой тайне» и ст. ст. 10, 22.1 Закона РСФСР «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках», обратилось в арбитражный суд другого субъекта федерации с иском о возмещении убытков к ООО «Мошенник».
ОАО КБ «Бывалый» возражало против иска, ссылаясь на то, что в соответствии со ст. 857 ГК установлена обязанность кредитной организации не разглашать банковскую тайну в отношении клиента, а договорных отношений между ОАО КБ «Бывалый» и ОАО «Балбес» нет. Надлежащим ответчиком, по мнению ОАО КБ «Бывалый», является ООО «Мошенник»; к тому же, в другом арбитражном суде уже рассматривается дело по иску ОАО «Балбес» к ООО «Мошенник» о возмещении убытков.
ООО «Мошенник» возражало против иска в связи с тем, что ОАО «Балбес», обратившись одновременно с исками о возмещении убытков к двум разным лицам, злоупотребляет правом; по мнению ответчика, надлежащим ответчиком является ОАО КБ «Бывалый»; к тому же, в другом арбитражном суде уже рассматривается дело по иску ОАО «Балбес» к ООО ОАО КБ «Бывалый» о возмещении убытков.
1. Какие решения должны быть приняты арбитражными судами в обоих случаях?
2. Изменится ли решение задачи, если ОАО «Балбес» обратится с иском к ООО «Мошенник» после взыскания убытков с ОАО КБ «Бывалый»? Если ОАО «Балбес» обратится с иском к ОАО КБ «Бывалый» после взыскания убытков с ООО «Мошенник»?
3. Оцените все возражения ответчиков. Приведите дополнительные возражения.
ВАРИАНТ 6
Вопрос № 1. Понятие, соотношение экономической, валютной, денежно-кредитной политики. Реализация денежно-кредитной политики в РФ. Основные направления денежно-кредитной политики. Основные инструменты денежно-кредитной политики, используемые ЦБ РФ.
Вопрос № 2. Безналичные расчеты с участием физических лиц – общая характеристика, особенности. Требования к расчетным документам.
Задание № 1. Составьте сравнительную таблицу различных видов кредитов, предоставляемых кредитными организациями. Отметьте особенности каждого из них.
Задание № 2. Проанализируйте соотношение ст. 74 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» и ст. 1.1, ч. ч. 1, 3 ст. 3.5, ч. 4 ст. 15.25, ст. 15.26, ст. 23.60 КоАП РФ.
ООО «Богатый дядя» 10.07.2002. в соответствии со статьей 6 Федерального закона «Об исполнительном производстве» представило с сопроводительным письмом в АКБ «Пунктуальный банк» исполнительный лист № 25 для списания 300 000 рублей со счета должника – ОАО «Кривые гвозди».
АКБ «Пунктуальный банк» 12.07.2002. возвратил исполнительный лист № 25 без исполнения с предложением оформить инкассовое поручение. Одновременно банк сделал ссылку на статью 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой расчеты между юридическими лицами производятся в безналичном порядке и осуществление расчетов регламентировано положением Банка России «О безналичных расчетах» от 12.04.2001 № 2-П.
16.07.2002 ООО «Богатый дядя» представило в АКБ «Пунктуальный банк» инкассовое поручение вместе с исполнительным листом № 25, которое не было исполнено ввиду отсутствия денежных средств на счету должника.
30.07.2002 ООО «Богатый дядя» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с АКБ «Пунктуальный банк» 300 000 рублей на основании ст. 91 ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с тем, что АКБ «Пунктуальный банк» незаконно не исполнил взыскания со счета должника в трехдневный срок.
1. Какое решение должен вынести арбитражный суд?
2. Имеет ли значение для решения задачи состояние счета должника на 10.07.2002?
3. Каков порядок осуществления взыскания по исполнительному документу?
4. Оцените следующий аргумент истца: ФЗ «Об исполнительном производстве» обладает высшей юридической силой по сравнению с нормами Положения ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ»; а поскольку ни ФЗ «Об исполнительном производстве», ни ГК РФ не предусматривает обязательного представления в банк вместе с исполнительным листом инкассового поручения, следовательно, банк незаконно отказался от взыскания денежных средств со счета должника.
Задача № 2.
ОАО «Сомнительный Банк» совершил уступку права требования из кредитного договора № 134 с ООО «Коммерсант» в пользу ООО «Первая факторинговая компания».
ООО «Коммерсант» обратился в суд с иском о признании уступки права требования из кредитного договора № 134 недействительной, поскольку, по мнению истца, в данном случае для ООО «Коммерсант» имеет значение личность кредитора, а также поскольку такая уступка противоречит обязанности ОАО «Сомнительный Банк» соблюдать банковскую тайну в отношении информации о наличии счетов (в том числе ссудного счета) ООО «Коммерсант» в ОАО «Сомнительный Банк».
1. Какое решение должен принять арбитражный суд?
2. Обоснуйте дополнительно позицию истца со ссылкой на нормы права.
3. Изменится ли решение задачи, если кредитный договор содержал условия о таком способе обеспечения возврата кредита, как установление определенного размера неснижаемого остатка на определенном расчетном счете ООО «Коммерсант» в ОАО «Сомнительный Банк»?
ВАРИАНТ 7
Вопрос № 1. Квалификационные требования Центрального Банка РФ к лицам, занимающим руководящие должности в кредитных организациях: понятие, значение, перечень, критерии установления соответствия.
Вопрос № 2. Договор хранения ценностей в банке: понятие, содержание, правовая природа, виды.
Задание № 1. Составьте сравнительную таблицу оснований для отзыва лицензии у кредитных организаций. Выделите их особенности и значение. Выделите также основания для признания недействительным решения об отзыве лицензии в каждом случае.
Задание № 2. Проверьте соответствие Указания ЦБ РФ от 14.11.2001 № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» ст. 4, ст. 80 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» и ст. 861 ГК РФ.
Учредители АКБ «Транспортный Банк» (открытое акционерное общество) обратились в Центральный банк с заявлением о регистрации указанного банка.
Центральный Банк РФ, рассмотрев представленные документы, принял решение об отказе в государственной регистрации по следующим основаниям.
Во-первых, представленный заявителями бизнес-план, по мнению Центрального Банка, не раскрывает основных финансовых показателей планируемой деятельности в течение предстоящих 2 лет.
Во-вторых, документы для регистрации представлены по истечении двух с половиной месяцев после проведения учредительного собрания.
В-третьих, Иванов А.А., выбранный учредителями на должность Президента банка, имеет не погашенную судимость за хулиганство, в связи с чем не соответствует квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным Банком к лицам, занимающим такие должности.
В-четвертых, Устав АКБ «Транспортный банк» не соответствует примерному Уставу кредитной организации, рекомендованному ЦБ РФ, хотя и отвечает всем предъявляемым к нему законом требованиям
В-пятых, учредители представили доказательство наличия у них собственных денежных средств на сумму, составляющую лишь 60 % денежной части вклада; остальные сорок процентов вклада в уставный капитал учредители собрались оплатить иностранной валютой, что, по мнению ЦБ РФ, превышает 20% предел не денежной части вклада.
Учредители обратились в арбитражный суд с иском о признании незаконным решения об отказе в государственной регистрации, поскольку, по их мнению, закон не содержит подобных оснований для отказа в государственной регистрации.
1. Решение суда?
2. Изменилось бы решение, если бы бизнес-план был составлен на 1 год? На 3 года?
3. Изменилось бы решение, если бы Иванов А.А. был выбран Председателем Совета Директоров?
4. Какие из указанных аргументов, и в каких случаях могут послужить причиной для отказа в регистрации? Какие – не могут?
Задача № 2.
В ОАО «Любимый Банк» обратился Сидоров С.С., представляющий по доверенности интересы ОАО «Хвост». С.С.Сидоров предъявил специалисту банка копии договоров поставки ОАО «Хвост» с ООО «Быки» и попросил уточнить номер расчетного счета ООО «Быки» в ОАО «Любимый Банк», поскольку некачественная копия одного из последних дополнительных соглашений к договору поставки, переданная с использованием средств факсимильной связи, заставила его усомниться в нескольких знаках номера расчетного счета ООО «Быки».
Указанная информация, с его слов, была ему необходима для перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Быки». Сидоров С.С. также поинтересовался условиями открытия расчетного счета в ОАО «Любимый Банк».
Банк предоставил С.С.Сидорову номер расчетного счета ООО «Быки».
В тот же день банк получил инкассовое поручение о списании с указанного расчетного счета ООО «Быки» денежных средств в размере 3 000 000 рублей на основании исполнительного листа, выданного арбитражным судом.
Банк исполнил инкассовое поручение, а ООО «Быки» обратилось в суд к ОАО «Любимый Банк» с иском о возмещении убытков в размере 3 000 000 рублей, причиненных разглашением банковской тайны.
1. Какое решение должен вынести арбитражный суд?
2. Допустил ли банк разглашение сведений, составляющих банковскую тайну?
СПИСОК ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ДЛЯ ИЗУЧЕНИЯ
НОРМАТИВНЫХ АКТОВ И РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПО КУРСУ «БАНКОВСКОЕ ПРАВО»
Нормативные правовые акты
1. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. 1996. 10 февр.
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 // Российская газета. 1993. 12 янв.
3. О реструктуризации кредитных организаций: Федеральный закон от 08.07.1999 г. № 144-ФЗ // Российская газета. 1999. 13 июля. (отменен)
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10. 06.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. 13 июля.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 394-1 // СЗ РФ.1995. № 18. Ст. 1593. (отменен)
6. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26.12.1995 г. № 208-
7. О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации: Федеральный закон от 10.05.1995 г. № 73-ФЗ // Российская газета. 1995. 15 мая.
8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ // Российская газета. 2003. 27 дек.
Акты Конституционного Суда РФ
9. По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа: Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 г. № 8-П // СЗ РФ. 2003. № 21. Ст. 2058.
10.По жалобе открытого акционерного общества «Пивовар - живое пиво» на нарушение конституционных прав и свобод положениями абзаца первого пункта 2 статьи 45 Налогового кодекса Российской Федерации: Определение Конституционного Суда РФ № 4-О от 10.01.2002 г. // Вестник Конституционного Суда РФ. 2002. № 4.
11. По запросу арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности пунктов 1 и 4 части четвертой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности: Определение Конституционного Суда РФ от 05.11.1999 г. № 182-О // Вестник Конституционного Суда РФ. 2000. № 2.
12. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н.Г. Лобанова на нарушение его конституционных прав и свобод положениями пункта 2 статьи 861 ГК Российской Федерации и пункта 4 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Определение Конституционного Суда РФ от 13.04.2000 г. // Консультант 3000.
13. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Пискуна Николая Федоровича на нарушение его конституционных прав применением пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и неприменением пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации: Определение Конституционного Суда РФ от 13.07.2000 г. № 197-О // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 4.
14. По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Определение Конституционного Суда РФ от 14.12.2000 г. № 268-О // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 2.
15. Об отказе в принятии к рассмотрению запроса арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности статей 12 и 30 Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг»: Определение Конституционного Суда РФ от 15.01.2003 г. № 45-О // Вестник Конституционного Суда РФ. 2003. № 3.
16. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Симоченко Алексея Ильича на нарушение его конституционных прав статьями 5, 9, 10, 11, 12 и 13 Федерального закона «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации»: Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. // Консультант 3000.
Подзаконные нормативные акты
17.Постановление Правительства РФ от 13 марта 2002 г. № 152 «О выплате в 2002 году отдельным категориям граждан Российской Федерации предварительной компенсации по вкладам в Сберегательном банке Российской Федерации и некоторых страховых организациях» // Российская газета. 2002. 16 марта.
18. Постановление Правительства РФ от 27.05.2002 г. № 351 «Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках» // СЗ РФ. 2002. №22. Ст. 2097.
19.Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» //Вестник Банка России. 2004. № 15.
20. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2004. № 11.
21.Инструкция ЦБ РФ от 31.03.1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» // Вестник Банка России. 2002. № 4.
22.Положение о порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России: Утв. ЦБ РФ 18.07.2000 № 115-П // Вестник Банка России. 2000. № 41.
23. Положение о порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации: Утв. ЦБ РФ 05.11.2002 № 203-П // Вестник Банка России. 2002. № 65.
24. Положение о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России: Утв. ЦБ РФ 07.10.2002 г. № 198-П // Вестник Банка России. 2003. № 17.
25. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: Утв. ЦБ РФ 03.10.2002 г. № 2-П // Вестник Банка России. 2002. № 74.
26. Положение о консолидированной отчетности: Утв. ЦБ РФ 30.07.2002 г. № 191-П // Вестник Банка России. 2002. № 58.
27. Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России: Утв. ЦБ РФ 23.06.1998 г. № 36-П // Вестник Банка России. 1998. № 61.
28. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации: Утв. ЦБ РФ 01.04.2003 г. № 222-П // Вестник Банка России. 2003. № 24.
29. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Утв. ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54-П // Вестник Банка России. 2001. № 73.
30. Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями – физическими лицами: Утв. ЦБ РФ 26.03.2003 г. № 221-П // Вестник Банка России. 2003. № 20.
31.Положение ЦБ РФ «Об обязательных резервах кредитных организаций»: Утв. ЦБ РФ 29.03.2004 г. № 255-П // Вестник Банка России. 2004. № 25.
32. Программа «О мерах по реструктуризации банковской системы РФ» // Вестник Банка России. 1998. № 84.
33.Указание ЦБ РФ «О порядке оплаты долей (акций) кредитных организаций облигациями федерального займа с постоянным купонным доходом и денежными средствами» от 08.06.1999 г. № 571-У // Вестник Банка России. 1999. № 36. (отменено)
34. Указание ЦБ РФ от 28.07.2004 г. № 1482-У «О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России» // Вестник Банка России. 2004. № 48.
35. Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати» // Вестник Банка России. 2003. № 36.
36. Указание ЦБ РФ от 01.12.2003 г. № 1346-У «О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка» // Вестник Банка России. 2003. № 71.
37. Указание ЦБ РФ от 24.04.2003 г. № 1274-У «Об особенностях применения форматов расчетных документов при осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России» // Вестник Банка России. 2003. № 25.
38. Указание ЦБ РФ от 14.11.2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» // Вестник Банка России. 2001. № 69.
Основная литература
1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. Том 2. - Статут, 2006.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Книга 5. Том 1. - Статут, 2006.
3. Комментарий к Федеральному закону от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» (постатейный). Под ред. В.А. Вайпана. - Юстицинформ, 2009
4. Кредитные организации в России: правовой аспект. Под ред. Е.А. Павлодского. - Волтерс Клувер, 2006
Дополнительная литература
Агарков М.М. Основы банкового права. Курс лекций. - М.: Гос. фин. изд-во Союза ССР, 1926 (репринтные издания в 94, 95 г.г.)
Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. – М., 2000.
Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза / А.А.Вишневский. М.: Статут, 2000.
Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. - Аванта+, 2003.
Гришмановский Д.Ю. Банковская тайна и проблемы доступа к ней органов расследования. – Статут , 2008
Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика государства. / Э.Дж.Долан, К.Д.Кэмпбелл, Р.Дж.Кэмпбелл. Пер. с англ. В.Лукашевича и др.; Под общ. ред. В.Лукашевича. – Л., 1991
Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика.- М.: НИМП, 2001
Кайнов В.И. Порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну, по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность. - Статут , 2008
Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. - Деловой двор, 2009
Кредитные организации в России: правовой аспект. Под ред. Е.А. Павлодского. - Волтерс Клувер, 2006
Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. - Волтерс Клувер, 2008
Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском союзе. - Статут, 2009
Поллард А.М. Банковское право США. / А.М.Поллард, Ж.Г.Пассейк, К.Х.Эллис, Ж.П.Дейли. Общ. ред. и посл. А.Я.Куника. М.: Прогресс, 1992.
Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. - Юстицинформ, 2009.
Вступи в группу https://vk.com/pravostudentshop
«Решаю задачи по праву на studentshop.ru»
Опыт решения задач по юриспруденции более 20 лет!